Getin Noble Bank

Getin Noble Bank S.A. w restrukturyzacji

Siedziba Getin Noble Bank przy ul. Rondzie Daszyńskiego 2C w Warszawie (kompleks biurowy The Warsaw Hub)
Forma prawna	Spółka akcyjna (w procesie restrukturyzacji)
Data założenia	2008
Państwo	Polska
Siedziba	Warszawa
Adres	rondo I. Daszyńskiego 2C 00-843 Warszawa
Nr KRS	0000304735
Prezes	Paweł Małolepszy (administrator wyznaczony przez BFG)
Rodzaj banku	bank komercyjny
Kapitał własny	2 650 143 319 zł[1]
Strona internetowa

Getin Noble Bank S.A. w restrukturyzacji^[2] – bank uniwersalny powstały w 2010 w wyniku połączenia Getin Banku SA z Noble Bankiem SA, znajdujący się od 2022 w procesie przymusowej restrukturyzacji. Do dnia wszczęcia przymusowej restrukturyzacji notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie^[3]. 30 września 2022 r. stał się przedmiotem przymusowej restrukturyzacji prowadzonej przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny i funkcjonuje jako podmiot rezydualny^[4].

Historia

Powstanie banku i rozwój

Powstał w 2010 w wyniku fuzji banków należących do Getin Holding: Getin Banku i Noble Banku^[5]. Miało na celu przyśpieszenie ich dalszego rozwoju i wejście do pierwszej piątki banków działających w Polsce. Getin Noble Bank stał się jednym z największych polskich banków komercyjnych z przewagą polskiego kapitału^[6]. Bankowość detaliczną Getin Noble Bank prowadził pod marką Getin Bank, natomiast marka Noble Bank reprezentowała pion bankowości prywatnej (private banking) przeznaczonej dla zamożniejszych klientów. Oprócz standardowych produktów finansowych (kredyty gotówkowe, kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe, karty kredytowe, depozyty i produkty inwestycyjne, leasing, factoring) bank oferował doradztwo i pośrednictwo ds. nieruchomości, wsparcie prawno-podatkowe, art banking, usługi maklerskie i concierge. Obsługiwał klientów indywidualnych, małe i średnie przedsiębiorstwa, samorządy oraz duże korporacje. Getin Noble Bank oferował również bankowość internetową^[7]. W tym samym roku zakupił 100% akcji GMAC Bank Polska, którego pakiet większościowy akcji potem został nabyty przez Leszka Czarneckiego i Getin Holding^[8][9].

W 2012 bank połączył się z Get Bankiem, również należącym do Getin Holding, i pozostał przy swojej nazwie i marce handlowej^[10]. W tym samym roku bank wraz z Leszkiem Czarneckim założył Fundację Noble. Jej likwidacja rozpoczęła się w 2020^[11].

W 2013 Getin Noble Bank S.A. nabył 100% akcji Dexia Kommunalkredit Bank Polska S.A. za 70% jego wartości księgowej netto i go wchłonął^[12].

W 2016 bank zanotował pierwszą stratę netto i było to pierwsze z pięciu lat finansowych kiedy bank notował negatywny wynik finansowy, a od 2017 stale nie spełniał wymogów kapitałowych Z uwagi na złe wyniki finansowe bank zobowiązany był do przedstawiania Komisji Nadzoru Finansowego planów naprawczych^[13]. Jedną z przyczyn był wysoki udział kredytów hipotecznych denominowanych w CHF, który w 2019 stanowił 22,8% portfela kredytowego banku i 11% udział wszystkich frankowych kredytów udzielonych przez banki notowane na GPW^[14].

W 2018 bank wchłonął BPI Bank Polskich Inwestycji (d. Dexia)^[15].

W 2019 porzucono plany fuzji z Idea Bank z uwagi na ustanowienie kuratora w tym banku^[14].

W 2021 bank otrzymał obniżony rating CCC od agencji ratingowej Fitch, co oznaczało brak rokowań co do szybkiej poprawy sytuacji finansowej oraz ryzyko upadłości^[13]. bank zlikwidował spółkę zależną Noble Concierge, zajmujacą się świadczeniem usług dla klientów banku^[16].

Przymusowa restrukturyzacja

30 września 2022 r. Bankowy Fundusz Gwarancyjny wszczął procedurę przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Bank S.A. z uwagi na spełnienie trzech przesłanek upoważniających fundusz do przeprowadzenia tego procesu:

• zagrożenie upadłością,
• brak przesłanek wskazujących, że możliwe działania nadzorcze lub działania banku pozwolą we właściwym czasie usunąć zagrożenie upadłością,
• konieczność wszczęcia procesu z uwagi na interes publiczny^[4].

Równocześnie zarząd Getin Noble Bank S.A. uległ rozwiązaniu, a kompetencje rady nadzorczej zostały zawieszone. Administratorem banku został wyznaczony przez BFG Paweł Małolepszy^[4].

3 października 2022 r. działalność banku została przekazana do VeloBanku S.A., którego właścicielem będzie, obok BFG, który obejmie 51% akcji, także System Ochrony Banków Komercyjnych S.A. (SOBK), utworzony przez osiem największych banków komercyjnych działających w Polsce (Alior Bank S.A., Bank Millennium S.A., Bank Pekao S.A., BNP Paribas Bank Polska S.A., ING Bank Śląski S.A., mBank S.A., Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A., Santander Bank Polska S.A.). Placówki będą działać pod dotychczasowymi szyldami do czasu rebrandingu na VeloBank S.A.^[4]. Przeniesieniu podlegały następujące aktywa GNB:

• Kredyty z wyłączeniem walutowych kredytów hipotecznych i inne produkty – przeniesione,
• Kredyty hipoteczne w walutach obcych – pozostają w Getin Noble Bank S.A.,
• Kredyty niepracujące – częściowo przeniesione, zgodnie z treścią Decyzji BFG,
• Akcje Getin Noble Bank S.A.: umorzone w celu pokrycia strat Getin Noble Bank S.A.,
• Obligacje wyemitowane przez Getin Noble Bank S.A.: umorzone w celu pokrycia strat Getin Noble Bank S.A.,
• Depozyty: przeniesione w całości, ochrona gwarancyjna BFG na zasadach ogólnych.^[17]

Od 3 października 2022 r. marki Getin Bank oraz Noble Bank należą do VeloBank S.A.

Grupa kapitałowa

W 2022 w skład grupy Getin Noble Banku wchodzą:

• Idea Getin Leasing
• Noble Funds TFI
• Noble Securities
• Open Finance w upadłości

Getin Noble Bank mimo restrukturyzacji wykonuje obowiązki właścicielskie bez zmian. Obowiązki zarządu i rady nadzorczej w zakresie nadzoru właścicielskiego wykonuje administrator banku. W 2022 ogłosił on zamiar sprzedaży posiadanych przez GNB akcji Noble Funds TFI oraz Noble Securities^[18].

Nagrody i wyróżnienia

• 31 października 2013 r. Getin Bank zdobył nagrodę w międzynarodowym konkursie Banking Technology Awards za mobilną aplikację bankową Getin Mobile^[19] w kategorii „Najlepsze wykorzystanie technologii mobilnych w usługach finansowych”^[20].

• Bank zdobył 4 nagrody główne XVI edycji rankingu „50 największych banków w Polsce 2011” w kategoriach: „banki uniwersalne”, „banki hipoteczne”, „banki samochodowe” oraz „banki internetowe” miesięcznika Bank^[21].

• Miesięcznik „The Banker” (Financial Times) umieścił bank w rankingu 1000 największych banków na świecie. Getin Noble Bank został uznany za najlepszy bank w Europie Środkowo-Wschodniej pod względem zwrotu z kapitału. Podstawą oceny była wielkość kapitału podstawowego^[22].

• Getin Noble Bank był najlepszym bankiem w kategorii firm o kapitalizacji powyżej 500 mln złotych w „Rankingu Spółek Giełdowych Najszybciej Budujących Wartość”^[23].

• Bank otrzymał wyróżnienie za największą dynamikę w kategorii duże banki w rankingu Najlepsze Banki 2011 – Gazeta Bankowa^[24].

Kontrowersje

Od czasu połączenia Getin Banku z Noble Bankiem w sierpniu 2010 Getin Noble Bank był trzykrotnie karany przez UOKiK za stosowanie niedozwolonych praktyk wobec klientów oraz wprowadzanie ich w błąd. Ostatnie postępowanie UOKiK wszczęte w czerwcu 2011 dotyczyło sposobu udzielania kredytów samochodowych. Według UOKiK w zawieranych umowach Getin Noble Bank stosował nieprecyzyjne zapisy mogące umożliwić bankowi wypowiedzenie umowy z obowiązkiem natychmiastowej spłaty kredytu oraz wbrew obowiązującym aktom prawnym nie informował kredytobiorcy o całkowitym koszcie wszystkich opłat i prowizji. Wysokość nałożonej przez UOKiK kary wyniosła prawie 6 mln złotych^[25].

We wrześniu 2012 kancelaria prawna Wierzbowski Eversheds opublikowała informację dla klientów Getin Noble Banku SA, którzy zawarli umowy o kredyt hipoteczny z produktem Aneks „mini%” o możliwości przystąpienia do grupy planującej podjąć działania prawne wobec Getin Noble Bank S.A. na gruncie przepisów ustawy o dochodzeniu roszczeń w postępowaniu grupowym^[26].

Część klientów, która uważa, że zawarła niekorzystne umowy z podmiotami należącymi do grupy Getin Holding uczestniczy w forum internetowym, którego celem jest wzajemna pomoc w dochodzeniu roszczeń oraz ostrzeżenie innych przed skutkami zawierania niekorzystnych umów^[27].

W styczniu 2014 r. Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów nałożyła na Getin Noble Bank łącznie 6,7 mln zł kary za wprowadzanie w błąd swoich klientów, zawierających umowy na długoletnie produkty inwestycyjno-oszczędnościowe. (Decyzje nr: RKT-54/2013, RKT-55/2013)^[28].

Przypisy