Lokata terminowa

Lokata terminowa – umowa między oferentem lokaty a klientem dotycząca lokowania środków pieniężnych zawierana na czas określony. Oferent lokaty zobowiązuje się wypłacić kapitał wraz z odsetkami na koniec okresu umowy.

Lokaty dzielą się na odnawialne i nieodnawialne. Przy pierwszej opcji po upływie terminu lokata jest automatycznie odnawiana. W przypadku tych drugich po upływie terminu środki zostają zwrócone klientowi.

Klient, który podejmie środki przed terminem okresu lokaty, ponosi konsekwencje, z reguły w postaci utraty części bądź całości nagromadzonych odsetek[1].

Do lokaty nie można dopłacać środków w trakcie jej trwania. Operacje takie można wykonać korzystając z konta oszczędnościowego.

Standardowa lokata (tzw. lokata tradycyjna) to produkt obarczony niskim ryzykiem, ponieważ zgodnie z obowiązującym w Polsce prawem bankowym zdeponowane w bankach środki nieprzekraczające równowartości 100 tys. euro są chronione na mocy ustawy przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny[2]. Zgromadzone na lokacie środki powyżej tej kwoty można odzyskać w wypadku upadku banku w drodze postępowania upadłościowego.

Lokaty standardowe należy odróżnić od lokat inwestycyjnych, jak lokata połączona z Funduszem Inwestycyjnym, czy lokata strukturyzowana - są one obarczone większym ryzykiem inwestycyjnym.[3]

Zagraniczne banki podlegają z kolei regulacjom w zakresie gwarancji depozytów na podstawie przepisów prawa państwa, w którym mają siedzibę[4] (patrz też zasada nadzoru kraju macierzystego).

Oprocentowanie lokat bankowych jest ściśle zależne od stóp procentowych, które są z kolei związane ze zjawiskiem inflacji[4].

Przypisy

  1. ↑ Wcześniejsze zerwanie lokaty – Lokaty.pl [dostęp 2016-08-01] [zarchiwizowane z adresu 2016-09-14] (pol.).
  2. ↑ Gwarancja bezpieczeństwa lokaty – Lokaty.pl [dostęp 2016-08-01] [zarchiwizowane z adresu 2016-09-14] (pol.).
  3. ↑ Jak wybrać najlepszą lokatę? Czym kierować się przy wyborze?, direct.money.pl [dostęp 2022-05-11].
  4. ↑ a b Co to jest lokata bankowa i jak z niej korzystać? – praktyczny poradnik, „Polakoszczedza.pl”, 5 lipca 2017 [dostęp 2017-07-05] (pol.).

Bibliografia

  • M. Kachniewski, B. Majewski, P. Wasilewski: Rynek kapitałowy i giełda papierów wartościowych, Warszawa: Fundacja Edukacji Rynku Kapitałowego, 2008. ISBN 83-922607-9-1.
  • Finanse osobiste, Ewa Bogacka-Kisiel (red.), Warszawa: PWN, 2012, ISBN 978-83-01-16974-9, OCLC 812713693.